Банкротство... по желанию

До недавнего времени банкротились только предприятия. А с 1 октября 2015 года могут объявить себя неплатежеспособными и рядовые граждане, правда, после прохождения специальной процедуры.

Это стало возможным после вступления в силу поправок в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающих возможность признания физического лица, не имеющего статуса ИП, банкротом.

Только по официальной статистике, долги россиян банкам превысили 9 трлн рублей, что почти сопоставимо с годовым бюджетом страны. Из них более 400 млрд рублей признаны проблемными. Однако реальная картина, по оценкам специалистов, еще более устрашающая, так как в этой статистике, скорее всего, не отражена задолженность поручителей. Кроме того, граждане имеют долги не только перед банками по кредитным договорам.

Какова же процедура банкротства? Вот какие разъяснения дают специалисты краевой службы Роспотребнадзора.

В зависимости от обстоятельств процедура банкротства может быть обязательной или проводится по желанию человека. Ее может начать сам должник, один из его кредиторов илиуполномоченные органы (например, налоговая служба). Кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств.

Обязательное банкротство. Гражданин обязан обратиться в суд, если сумма его долгов превысила 500 000 руб., а просрочка платежей составляет не менее чем три месяца. Сделать это нужно в течение 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны основания для самобанкротства.

Банкротство по желанию. Человек вправе обратиться в суд, если (п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ):

— удовлетворение требований одного (нескольких) кредиторов не позволяет ему в полном объеме рассчитываться по своим денежным обязательствам и вовремя уплачивать обязательные платежи (налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и т. п). Размер таких обязательств должен быть в совокупности не менее 500 000 руб.;

— гражданин отвечает признакам неплатежеспособности.

Признаки неплатежеспособности возникают при наличии одного из следующих обстоятельств:

— гражданин перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей;

— более чем 10% совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;

— размер задолженности превышает стоимость имущества;

— отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Чтобы начать процесс банкротства, должник должен подать в Арбитражный суд заявление о признании себя банкротом, после чего возбуждается процедура объявления банкротства. На это отводится три месяца с даты принятия судом заявления от должника.

Долги не прощают. Их возвращают

Если приведенные гражданином доводы будут убедительными, суд признает его финансовую несостоятельность. А после этого введет первую процедуру в деле о банкротстве — реструктуризацию долгов.

Реструктуризация проводится с целью восстановления платежеспособности человека. На этом этапе гражданин и кредитор составляют план погашения задолженности. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. План не может быть разработан на срок более трех лет.

Если суд утвердил план реструктуризации, гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.

Если план не представлен, не утвержден или отменен, суд вынесет определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Расплата - имуществом

После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов. Это будет происходить так. Сначала финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника. Затем представит в суд положение о порядке, об условиях и  сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества).

По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу. В него не включают, в частности:

— жилое помещение, если оно является единственным жильем;

— земельные участки, где расположено единственное жилье;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши и др.

Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой (ом), изъятию подлежит только его доля.

Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами.

Но есть несколько исключений. Например, после банкротства не аннулируются долги, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества человека.

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом:

— в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;

— в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;

— в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;

— суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ.