У банка отозвали лицензию. Что делать вкладчику?

Сейчас никого не удивишь новостью о том, что у какого -то банка отозвали лицензию на ведение деятельности,  а какой-то обанкротился. В банковской сфере продолжается «чистка» и финансовое оздоровление. На июнь 2018 года в стране ликвидировано свыше трехсот финансово-кредитных организаций.  В связи с многочисленными отзывами Банком России лицензий у сомнительных банков многие вкладчики,  доверившие  свои деньги частным организациям, беспокоятся за сохранность своих кровных. Люди переживают: а вдруг и их банк настигнет печальная участь банкрота или кандидата на принудительную ликвидацию. Как узнать, что уже запущена эта процедура? А если у банка отозвали лицензию, что делать вкладчику? Вот какие разъяснения дают специалисты краевой службы Роспотребнадзора.

Согласно Федеральному закону № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если таковой является участником системы страхования вкладов. Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

При отзыве лицензии Банком России (Центробанком) сначала назначается временная администрация по управлению данным банком. Эта структура действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора или конкурсного управляющего. Важно знать, что временная администрация не вправе осуществлять расчеты или другие операции с вкладчиками кредитной организации.

То есть ни снять деньги с депозита, ни положить их на хранение в данный период в этот банк вы не сможете.

Законом № 177-ФЗ предусмотрен  порядок получения денег из банка-банкрота. Для этого вы предъявляете требование о выплате страхового возмещения банку-агенту, выбранному Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». 

В первую очередь необходимо обратиться непосредственно в упомянутое агентство, предоставив следующие документы:

— заявление по форме, установленной ГК «АСВ»,

— документ, удостоверяющий личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Далее в течение семи дней со дня получения реестра обязательств перед вкладчиками банка, в отношении которого наступил страховой случай, информация о победителе конкурсного отбора банка-агента публикуется на официальном сайте ГК «АСВ», где также размещены все необходимые разъяснения и образцы документов. А после размещения информации о банке-агенте на сайте последнего можно ознакомиться с порядком предъявления своего требования о выплате страхового возмещения.

Читайте также: Не успели выкупить вещь в ломбарде? Увас еще есть шанс.

Вкладчику выплачивается возмещение  в размере 100% суммы вкладов и счетов в банке. Но эта сумма ограничена - не более 1 400 000 рублей. Если у вас имеются какие-то долги перед банком, их вычтут из этой суммы.

Если вкладчик имеет несколько вкладов (банковских счетов) в одном банке, и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Однако гражданин может рассчитывать на страховую выплату не более 1400 000 рублей суммарно на все вклады. Если вы хранили деньги в разных банках, на каждый такой вклад действует отдельная страховка, т.е по каждому вкладу можно получить до 1,4 миллиона рублей. 
Вы размещали вклад в евро, долларах или другой иностранной валюте? В этом случае сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата может производиться как наличными денежными средствами, так и путем перевода денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Страховое возмещение выплачивается в течение трех рабочих дней со дня предоставления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Если к ГК «АСВ» через выбранный банк-агент вкладчик может предъявить только требование о выплате страхового возмещения в пределах установленного лимита, то все иные свои требования вы вправе предъявить для включения в реестр требований кредиторов банка.

Однако вкладчик не вправе предъявить требование о выплате штрафа в размере 50% от всех причитающихся ему сумм, поскольку с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации.

В случае нарушения гражданских прав вы вправе обратиться в Отделение по Ставропольскому краю Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации по адресу: г.Ставрополь, ул. Ленина, 286.

Если такой возможности нет,  вы  можете обратиться в общественную приемную управления Роспотребнадзора по Ставропольскому краю (г. Ставрополь, пер. Фадеева,4) или территориальные отделы управления по месту жительства.

Электронное обращение можно направить на сайт ведомства через Форму обращения граждан.

Для справки: информацию об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций, о признании банка несостоятельным (банкротом) можно найти на сайте АСВ в разделе «Ликвидация кредитных организаций», в «Вестнике Банка России».